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2015年10月号

【Plan:8 48歳女性・シングルマザー】汎用性のある終身保険でつくる 〝ちょっと〟の余裕

損保ジャパン日本興亜ひまわり生命

Simulation:4

女性48歳・独身・シングルマザー 年収550万円。
長男:22歳 今年就職
長女:19歳 大学生
築15年のマンションを購入し住宅ローンは65歳で終わる予定。
加入の保険
保障額2000万円の定期保険、終身型医療保険、ちょっと古いがん保険。定期保険は51歳で更新予定。現在の世帯の月額保険料は3万6000円。ちなみに、離婚した夫は再婚し、別に子どもがいる。

損保ジャパン 日本興亜ひまわり生命 ライフカウンセラー
坂本裕孝さん

更新時に保障を下げずにどう見直すか

定期保険の場合、同じ条件で更新すると保険料が高くなる。そのため保障を落とすという人も多い。しかし、これは避けるべきというのが、損保ジャパン日本興亜ひまわり生命池袋第一LC支社ライフカウンセラーの坂本裕孝さんだ。

「年齢が上がるほど、保険が必要になります。ですから、そこはしっかり、現状の内容とほぼ同等もしくはそれ以上の保障を守りたいですよね」と坂本さん。そこで提案してくれたのが、このプランだ。

死亡保障については、しっかりとしたカバーが必要と、死亡保障は月15万円の収入保障。加えて、老後資金などにも使える低解約返戻金型終身保険を組み合わせた。

医療保険は、最低限必要とされる日額5000円の入院給付と最高20万円までの手術給付。これに女性特有の病気に対応した女性疾病入院特約と新先進医療特約を付加。さらにがんについては、診断給付100万円と入院・通院給付、それぞれ日額1万円などをセットにした。

これで月額の保険料は当初5年間は3万5989円になる。終身保険、医療保険は「定年後の保険料の支払いリスクを考えて」(坂本さん)と65歳で払込終了に設定した。しかし、3大疾病で所定の状態になれば、保険料が免除になる3大疾病保険料免除特約を付けている。ただ、がん保険については、最新の保険で対応したということから、あえて65歳で払込終了とはしなかった。

いろいろと〝変化〟する終身保険

現在加入の保険が更新になる51歳での死亡保障の総額は、現在加入の2000万円から、3020万円へと多くなっている。

このプランでのポイントは、ひまわり生命独自の商品である低解約返戻金型終身保険〈一生のお守り〉だ。この保険は保険料の払い込み中の解約返戻金が低い代わりに、払込満了後、返戻金が高くなるもので、このケースでも加入10年目の返戻金は62・8%に対し、20年目では99・1%になる。さらに注目点は3大疾病になると、保険料が免除になるのと同時に解約返戻金が一気に上がるのだ。

2015年10月号 目次

特集 40・50・60代——ワンランク上の生命保険
医療・がん・介護・年金……使える保険 傾向と対策
【Plan:1 54歳男性・既婚】完全リタイアまでのリスクを カバーしながら老後の資金づくり
【Plan:2 54歳男性・既婚】基本の医療・3大疾病と外貨建て終身保険で老後対策
【Plan:3 54歳男性・既婚】強いのはキャッシュ─ 3大疾病、介護の対策は一時金型で
医療保険の 定期型と終身型 ―迷ったときは どっちを選ぶ?
【Plan:4 61歳男性・既婚】10年、20年後をイメージしながら オーダーメード保険でリスクをカバー
【Plan:5 61歳男性・既婚】〝手ぶらで〟入院─ 心配いらずの医療保険
定期・終身・養老保険 3つの保険のしくみ
【Plan:6】シングルの老後に必要な 介護保険と医療保障の条件
【Plan:7 48歳男性・独身】介護保険と変額保険 人生を楽しむための 保険活用術
人生設計が 一目瞭然─ キャッシュ フロー表の見方
【Plan:8 48歳女性・シングルマザー】汎用性のある終身保険でつくる 〝ちょっと〟の余裕
【Plan:9 61歳男性・経営者】「法人契約」の基本は 節税しながら、引退資金を貯めること
第2特集 東芝の悲劇
東芝の悲劇
東芝の軌跡
東芝の未来
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